Hypotheek Oversluiten: Wanneer Loont het en Hoe Doe je het?

Betaal je nog een hoge hypotheekrente? Dan kan oversluiten duizenden euros besparen. Maar het is niet altijd voordelig — er komen kosten bij kijken. In dit artikel leggen we uit wanneer het loont en hoe je het aanpakt.

Wat is hypotheek oversluiten?

Bij oversluiten vervang je je huidige hypotheek door een nieuwe, meestal bij een andere geldverstrekker met een lagere rente. Je sluit je oude hypotheek af en opent een nieuwe.

Wanneer loont oversluiten?

Oversluiten is interessant als:

• Het renteverschil minimaal 0,5% is tussen je huidige en de nieuwe rente
• Je nog minimaal 10 jaar in je woning verwacht te blijven
• De resterende rentevastperiode kort is (lagere boeterente)
• Je hypotheek hoger dan €150.000 is (anders wegen de kosten te zwaar)

Kosten van oversluiten

Reken op de volgende kosten:

• Boeterente: de grootste kostenpost, afhankelijk van renteverschil en resterende looptijd (kan €0 tot €15.000+ zijn)
• Notariskosten: €700 - €1.200 voor nieuwe hypotheekakte
• Taxatiekosten: €400 - €700
• Advieskosten: €500 - €2.000
• Afsluitkosten nieuwe hypotheek: €0 - €500

Rekenvoorbeeld

Stel je hebt een hypotheek van €250.000 met nog 15 jaar vast op 5,2%:

• Huidige maandlast (rente): €1.083
• Nieuwe rente (10 jaar vast): 3,8%
• Nieuwe maandlast (rente): €792
• Besparing per maand: €291
• Besparing over 10 jaar: €34.920
• Kosten oversluiten: ~€8.000 (incl. boete)
• Netto besparing: ~€26.920

Wanneer loont het NIET?

• Je rentevastperiode eindigt binnen 1-2 jaar (wacht dan)
• De boeterente is extreem hoog
• Je wilt binnenkort verhuizen
• Het renteverschil is kleiner dan 0,5%

Stappenplan oversluiten

1. Vraag je huidige geldverstrekker om een boetebedrag
2. Laat een onafhankelijk adviseur een berekening maken
3. Vergelijk offertes van minimaal 3 geldverstrekkers
4. Bereken of de netto besparing opweegt tegen de kosten
5. Start het oversluitproces (duurt gemiddeld 6-10 weken)

Alternatief: rentemiddeling

Niet iedereen weet het, maar je kunt ook bij je huidige geldverstrekker vragen om rentemiddeling. Hierbij wordt je huidige rente gemiddeld met de actuele rente, zonder boete en notariskosten. De besparing is kleiner, maar er zijn geen kosten.